Salut collègue conseiller, content de voir que ton post déclenche de belles émotions, plutôt d'accord avec ton point de vue sur la banque, pas tous les jours facile la banque mais i'a quand même des points intéressants. Est ce que tu ressens aussi le fait que de plus en plus les collègues sont blazes et qu'on te demande pourquoi tu as choisi de bosser dans ce secteur ? Pour info tu es chez qui toi ?
tu es fiche comme tu dis à la banque de France au fichier FCC fichier central des chèques, techniquement ça te privé d'une carte type visa classic et au dessus, t'es donc sur une électron les cartes casses couilles qui bloquent aux péages ou que tu as quand tu es ado, tu es privé de chèques et de découvert.
Maintenant si tu fais un chèque et que tu attends 5 ans comme tu dis ça disparaît c'est magique, le risque c' est que la personne que tu as lésé te poursuive via huissier et tout mais c'est galère et coûteux donc dans les faits les gens ne le font pas et tu as des personnes qui font ça ils bombardent les chèques, baisent les commerçants et attendent 5 ans, style hein ?
Quand tu es ib on te refuse les crédits oui c'est pas une légende, dis toi est ce que tu prêterais à quelqu'un qui n'honore pas ses chèques ? Voilà la logique
Je m'en vante pas mais je suis banquier donc je peux te renseigner, l'interdiction bancaire c'est 5 ans sans régularisation, tu passes en visa électron, pas de découvert et pas de chéquier.
Pour régulariser soit le chèque repasse sur ton compte et est payé, soit tu demande une constitution de provision, on bloque le montant du chèque sur un compte pendant 1 an et 8 jour, si le mec présente le chèque on le paye, sinon au bout d'un an tu récupère le montant du chèque, l'avantage de la constitution d'avoir c'est que ça lève l'IB des la mise en place.
Dernière option tu paye le chèque en cash, le gars te le remet avec l'inscription "paye en espèce" et tu l'envoie à la banque pour régularisation.
Dans tous les cas quand tu régularisé compte 8 jour s auprès de la banque de France pour que l'interdiction soit levée.
Pour info ça s'applique sur tous tes comptes dans toutes les banques si jamais t'en as d'autres.
Pour le fait que t'es pas eu les sous pour payer le chèque la réponse que tu auras c'est que c'est de ta faute la loi implique que quand tu fais un chèque tu dois avoir les fonds sur ton compte de manière certaine (aucun jugement de ma part juste l'explication) que ce soit des frais ou des paiements on considère que c'est de ta faute, après les frais trop élevés c'est un autre debat..
Dis toi que ça arrive à n'importe qui ce genre de merde et que ça se règle vite même si c'est vexant et embêtant, bon courage à toi hésite pas au besoin et désolé pour le parpaing
étant également banquier je te rejoins sur ton argumentaire, outre l'image du métier qui ressort encore une fois je suis quand même étonné des commentaires
commissions d'intervention plafonnées à 80euros, derrière tu as du lettre d'information pour dépassement du découvert, intérêts débiteurs et différents frais de rejet. Techniquement la banque est dans son bon droit i'a que les commissions d'intervention qui sont limitées à 80e. Maintenant t'as plus qu'à supplier ton conseiller pour qu'il fasse un geste mais on va pas se mentir, 250e de frais tu rembourse pas ça comme ça
je te rejoins, dans notre métier il faut savoir faire la part des choses, la moitié des cas de surendettement sont liés à un divorce, pour le coup tu peux pas y faire grand chose mais dans les débiteurs on retrouve souvent les même et on va pas se mentir, le cas typique c'est le mec qui me demande un financement ou une augmentation du découvert parce qu'il a du mal à "joindre les deux bouts" et quand tu vois le relève le mec dépensé plus qu'il n'a et souvent dans des fringues/restos/bar, je juge pas mais bon ca fait pas rêver. Je me rassure en me disant que maintenant je suis chez BNP tu n'en a pas tant que ça avant j'étais à la poste, c'est un vrai gisement à kassos la bas (même si i'a pas que ça)
Bien souvent quand tu le vis au quotidien tu vois que ce ne sont pas les frais qui sont exorbitants mais les comportements qui sont hallucinants. Certains n'ont absolument aucune notion de gestion de budget ou s'en fichent royalement et on se retrouve avec des comptes en vrac. Autant je suis d'accord sur le principe que certains frais sont difficiles à justifier, autant il faut bien dire que bien souvent ils n'arrivent pas par hasard. Cela dit ça fait plaisir de voir un article qui met en avant notre métier (:
je suis d'accord avec toi sur le fait que le fonds euros ne rapporte pas grand chose après comme tu le souligne c'est vraiment pour l'aspect sécuritaire. Comme je t'ai dis ce n'est pas la banque qui te permettra d'aller chercher tel ou tel rendement mais les valeurs pilotées , le mandat de gestion c'est ni plus ni moins qu'un conseiller qui gère tes valeurs (c'est sur que dans ton cas gratuit c'est sympa) maintenant tu auras des contrats qui performeront plus et d'autres moins, l'idée c'est de te dire que tu peux très bien avoir du 8 ou du 10% avec une assurance vie en agence. La finalité c'est le rapport risque/rendement/coût et si tu as trouvé ce qu'il te faut c'est top. Tout ça pour dire que tant que chacun trouve un produit/service adapté c'est l'essentiel
on peut noter que les compagnies d'assurance présentent une meilleure rentabilité du fonds en euros mais sur les actions que tu vas avoir à l'intérieur de ton contrat ça restera la même cotation donc les mêmes rendement la question des frais c'est toujours la meme, ils sont moindre voir inexistants en banque en ligne mais tu n'as pas de conseils donc à toi de voir ce que tu veux i'a pas de mauvais choix. Une dernière chose, plus tu verses à l'ouverture de ton contrat/ plus tu es un gros client et moins tes frais sont eleves.
concrètement tu auras un Peu à 1% bruts soit 0,845 déduction faites des prélèvements sociaux soit à peine plus qu'un Livret À ou un Lep, l'idée étant que ton taux de prêt sera de 2.20% est ce que c'est vraiment intéressant ? Question de point de vue
après comme on dit chacun fait ses choix en fonction de sa sensibilité je reviens juste sur le fait que certains on parle d'assurance vie sur la banque en ligne dans l'idée c'est attrayant mais je trouve ça sympa de se dire que tu as un conseiller qui deux fois par an te rencontre t'explique les performances de ton contrats et les marchés sur lesquels bosser, après on est d'accord celui qui est autonome n'a pas forcément besoin de ça. Bref bonne continuation
en réalité entre 0 et 4 sur la part d'interet du rachat tu seras imposé à 35% de Pfl ou à l'imposition sur le revenu, entre 4 et 8 ans Pfl 15% ou Impot et après 8ans abbatement de 4600 euros d'intérêts pour une personne seule puis 7,5% de Pfl ou Impot. Tout ça pour dire que quand tu retire les taxes sont minimes voir inexistantes même avant 8 ans et une retrait de fait sous 10 jours ce qui est acceptable
Normalement je ne commente jamais mais la je me sens concerne étant conseiller patrimonial chez Bnp.
L'idée c'est qu'en théorie on ne propose jamais de produits sans les mettre en relation avec des besoins/envies/projets mais bon de base ce que tu trouvera de mieux c'est simple c'est l'assurance-vie.
Les livrets d'épargne classique ne rapporte rien, le Pen t'offre du 1% bruts pour un taux de prêt à 2,20% ce qui pour le moment est naze mais qui théoriquement peut être sympa dans quelques années .
Là où l'assurance vie tire son épingle c'est que c'est un support modulable, tu mets ce que tu veux dedans et du peux facilement aller chercher une rentabilité à 3 / 4% avec peu de risques, s'ajoutent à ça dès avantages en terme de succession et de fiscalité, c'est un peu le couteau suisse du métier, bref i'a beaucoup de choses à dire sur le sujet j'espère t'avoir apporté une info intéressante n'hésite pas, nous les banquiers sommes des gens généreux, honnêtes gentils et desinsteresses c'est bien connu.
À partir du moment où tu fais opposition tu n'as pas à supporter d'éventuels paiements ou frais après déduction d'une franchise, le seul cas où tu l'aurais dans les fesses serait en cas de négligence avérée mais dans ce cas là c'est à la banque de le prouver. Tout ça pour dire que tu es tranquille mais qu'effectivement tous les paiements ne requièrent pas une vérification par SMS ou 3D secure. L'idéal étant un système comme celui du crédit mutuel ou les numéros de ta carte physique ne fonctionne pas et ou tu es donc très serein, en espérant t'avoir répondu
Si ton objectif est de pouvoir épargner en toute sécurité avec un minimum de rendement alors ton choix e l'assurance vie est le bon sachant qu'il s'agit d'un produit flexible. Concernant les critiques sur les coûts terme de rachat dit toi qu'ils sont ridicules et que c'est largement plus rentable qu'un Pel, un La ou tous les autres livrets bien pourri et plus inutiles les uns que les autres