Demain, vous gagnez 100k€ au loto. Vous en faites quoi ?

@Scream441: Oula ca va etre juste juste

@Pouki: C'est pas forcément malin parce que tu t'es sans doute endetté à un moment où les taux d'intérêts étaient vachement plus intéressants. A tel point qu'aujourd'hui ce prêt est sans doute un excellent placement que tu veux garder !

@jeandoux: A quelle moment ça peut être avantageux de pas rembourser son prêts ?
Je comprend que par rapport à l'inflation il a surement un taux de remboursement très intéressant . Mais ça reste pour lui de l'argent actuel et future qui part chaque mois.

@jeandoux: Ouais même question ça m'intéresse.

@Pouki: cets intéressant de rembourser un prêt dans ses premières années. A ce moment là ça permet d'alléger les intérêts. Plus on arrive vers la fin du prêt plus c'est du capital qu'on rembourse et cela n'a donc pas davantage à être racheté vu que de toute façon le capital sera remboursé.

@BarbaraGourde: quand t'empruntes à 1% à l'année X alors que les taux sont devenus énormes (genre 5%) à l'année X +2, si tu as d'autres achats qui nécessitent normalement un emprunt, il est plus avantageux de garder l'ancien, et de moins emprunter sur le second prêt. Et si tu ne dois pas faire d'achat spécifique, il vaut mieux utiliser ton argent et le placer en bourse, tu gagneras plus que ce que tu peux éviter de perdre en remboursant ton prêt.

@Jimbolamouche: hum ok je comprend le principe. Il faut pouvoir assumer plusieurs prêts différent, c'est un problème de riche.

@BarbaraGourde: Oui si on veut

@pouki c'est normal on a des reflexes de pauvres , parceque, on est pas éduqués financierement et si on veut (ou essaye) d'etre moins pauvre il faut changer sa manière de penser.

Si tu as un pret immo à disons 2% et que tu gagne 100k€ , et que tu es pret à les claquer pour rembourser ton pret.
On va donc partir du principe que tu n'as pas besoin de toute cette thune immediatement et que tu est pret a bloquer sans faire n'importe quoi bien sure.

Tu prends par exemple un PEA un ETF genre Lyxor cac 40 ça fait 8,5% de moyenne.
En verité il faudra panaché, par exemple tu blinde ton Livret A à 3% pour avoir de la fraiche -22500, tu garde 10000 pour emmener maman manger une glace sous les cocotier.
Rien que là il te reste 66500 sur l'ETF et en 10 ans ils ont fait des petits, ca donne 123125€ (la magie des interets composé), et quasi net grace à l'enveloppe du PEA a part les prelevements sociaux.

Mais en verité il te faudra panaché mais avec cette somme tu peux securisé par exemple de l'obligataire, par des fonds eligible à l'assurance vie en ce moment tu peux faire de 5 ou 6% avec des actif de qualité (investment grade)
C'est un exemple.
Mais le mieux c'est de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui te conseillera et t'aidera à couvrir tes risques.

Autre facteur, qui joue: l'inflation
Disons qu'aujourd'hui tu payes 1000€ de mensualité, à 2% à taux fixe (c'est important) et que toi et ta cherie gagnez disons 4500€ mensuel, ils vous reste 20 ans de chrome.

L'inflation baisse un peu mais continue en moyenne a 3% sur les 20 prochaine années (soit 1% de plus que l'objectif de la BCE) et que grosso modo vos salaires suivent, avec les augmentations annuels l'ancienneté, les promotions etc donc rien d'irrealistes au contraire, à part si chat GPT ou des Roumains vous pique vos taf, avec tes 2% de chrome tu empruntes en verité à taux réel négatif -1%.

Donc avec 3%/an d'augmentation de revenus par an de moyenne .

Ça fera du 9198,85€ mensuel. (4500×2,04219)

Donc tu me dira oui mais tout aura augmenté, oui c'est la merde c'est grosso modo ×2 ta baguette tradi sera à 2,50 et une bouteille de 75cl triple carmeliet à 12€.
Oui mais ton pret immo, ce qui nous interesse ici et qui je suis sur, est ton premier ou 2eme poste de depense, vous coutera relativement peanuts dans 20 ans (10% de vos revenus).

@BarbaraGourde: Pour résumer très simplement, quand il y a une forte inflation comme en ce moment (a la condition que les salaires augmentent en suivant un peu l'inflation), avoir un gros prêt en cours est très intéressant.

@PunkyZlip: Pour résumer jsuis pauvre et pas prêt d'avoir un prêt

@CarlitoPasJoJo: Si tkt, un petit crédit revolving à 15% indexé sur l'inflation, tu peux.
Toute banque sérieuse te le fera de bon cœur.

@latrickisfalone: sauf que les salaires resteront au même niveau et que au final t'es quand même baisé.

Parce qu'à la fin, c'est le système qui t'enculera

@Pouki: nannnn, fait pas ça, réduit le solde final du crédit a 200 euros et paye 1 euro par mois pour casser les couilles au banquier.
Et ca fait stylé, riche mais avec un crédit immo

@legars moi j'ai pris mes décla d'impots depuis 2018 et, je suis pas bien brillant mais ca l'a fait.
Fais de meme, tu compares 2018 à 2023
Et tu divises par 5.
Entre les augmentations de 2,3,4% et les primes à la con (mais c'est toujours de la thune)

https://www.latribune.fr/economie/france/les-salaires-negocies-ont-augmente-significativement-entre-fin-2020-et-debut-2023-selon-la-banque-de-france-960255.html

En moyenne les salaires augmentent plus que l'inflation en periode de faible inflation.

Et moins en période de forts inflation, en gros il y a un delta en Europe et surtout en France, moins aux USA mais c'est dû a la structure du marché de l'emploi qui est plus tendu aux USA.

Les revenues augmentent, moins que l'inflation quoi que là ca va rattraper gentiment sur 2 ans.

C'est pas grace à Macron ou autres mais c'est le marché

3% sur 20 ans c'est plus que credible

@barbaragourde après suivant ou tu vis à 100k t'as un petit appart. Donc si ton prêt est à taux bas, c'est quasiment un prêt "gratuit", surtout si ça fait un petit moment que tu l'as et que tu as déjà payé une bonne partie des intérêts. Tu peux louer l'autre appart, les t1 t2 ça se loue bien et ça rembourse ton prêt en cours. Bon maintenant investir dans limmo je sais pas si c'est un bon plan même si sur le long terme s'en est jamais vraiment un mauvais

@Pouki: rembourser un pret contracté pendant les taux bas alors que les taux actuels sont à 4,5%?
Ce serait une belle connerie.
Tu as emprunté à probablement 1/1,5% et aujourd'hui tu pourrais placer ta thune à 4,2% sur des obligations françaises sans risques

@boulbi chocolatine*

@NonMaisFuckOff: chocolatineS*

@banisto Heureusement qu'il en a un qui suit non de non. Merci

@athanar: ça va baisser t'inquiète

@Scarifdead: ça dépend dans quel pays

@Scarifdead: Si tu peux rien en faire j'ai un Rib si tu veux !

@Atmoz: des putes, donc.

roh ça va...

@Hqro: C'est ce qu'aurait fait le Hqro de 2022 ça.

@Enuz: c'est pour ça que je demandais 100k€. Pareil pour les travaux et une partie du crédit.

@DatGrosMael: contrat de mariage alors !